10 consejos para dejar de estar quebrado

¿Por qué soy pobre? 10 consejos para dejar de estar quebrado

¿Eres una de esas personas que siempre se pregunta:"Por qué soy pobre todo el tiempo"?
Cuando Jeff publicó un artículo hace unas semanas citme quedé asombrado.

ando que el 62% de los estadounidenses tenían menos de $1,000 en sus cuentas de ahorros,
¿Cómo es posible que la mayoría de los estadounidenses tuvieran menos ahorros que yo?
Revisa la tabla de abajo y mira donde caes:
Gráfico cortesía de GoBankingRates.comPunto final.

Espera un momento....
¿El 44.5% de ustedes ni siquiera tiene una cuenta de ahorros?
Si eres una de estas personas, no lo admitas en los comentarios, hazte un favor y al menos abre una cuenta. Me gusta Discover Bank por sus altas tasas de interés sobre los ahorros. Hay un montón de buenos bancos en línea para elegir, así que siéntase libre de encontrar uno que se ajuste a sus necesidades.
Muy bien, sigamos adelante.
Así que, aunque tengo la suerte de ser parte del aparente 13.8% de los estadounidenses que tienen $10,000 o más en ahorros, todavía siento que estoy a sólo unos pocos malos descansos de estar quebrado.
Y ese sentimiento apesta.
Para los que tienen menos, puedo imaginar que el estrés es insoportable.
Según GoBankingRates, las cifras de Jeff pueden incluso estar subestimadas (el verdadero porcentaje de estadounidenses con menos de $1,000 en ahorros puede estar más cerca del 73%). ¿Cómo esperamos jubilarnos si ni siquiera podemos mantener $1,000 en nuestras cuentas de ahorros? ¿De dónde esperamos que provenga este dinero?
Entiendo que las circunstancias de cada uno no son las mismas que las mías. Entiendo que es mucho más difícil para algunos de nosotros ahorrar cada mes. Dicho esto, hay ámbitos en los que todos podemos mejorar.
Relacionado: Comience a administrar su dinero como un adulto[5 consejos prácticos]
Vamos a resaltarlas.
Si eres una de esas personas que se preguntan siempre "por qué soy pobre", lo más probable es que estés cayendo en uno de los 10 escollos de la lista de abajo.

1. Cometes los errores del B.I.G.

No importa el resto de los artículos de esta lista. Si usted puede concentrarse en evitar los errores del B.I.G. usted está tomando el paso más importante para arreglar sus problemas de dinero.
B: Usted no tiene un presupuesto
El 66% de los estadounidenses no tienen presupuesto (lo que ayuda a explicar por qué el estadounidense promedio tiene una deuda de más de $123,000).
Incluso uno básico ayuda mucho a guiar sus decisiones de gastos. Si no tiene idea de por dónde empezar, comience con la regla 50/20/30.

• 50% de sus ingresos netos en vivienda, alimentos, costos de transporte y facturas de servicios públicos.
• 20% en ahorros/pago de deudas.
• 30% para ti.

Es importante recordar que esto se basa en sus ingresos netos. No tome decisiones sobre el presupuesto de su salario bruto o se sentirá muy decepcionado cuando los impuestos comiencen a salir y se pregunte por qué sigue luchando para llegar a fin de mes.
I: Ignoras tus problemas de dinero
No puedo decir lo suficiente sobre este concepto. Hay que pasar de preguntarse "por qué soy pobre" a hacer algo al respecto. Los problemas de dinero pueden llevar a un estrés inmenso, tensión en las relaciones, ansiedad e incluso depresión. Las malas decisiones pueden llevarte a donde estás, pero las empeoras exponencialmente al no obtener la ayuda que necesitas para abordar el problema de frente.

No tenga miedo de pedir ayuda. Tómese el tiempo para educarse. No hay nada más reconfortante que saber que usted dio ese primer paso positivo en la dirección correcta, incluso si todavía está en el fondo de la cuestión.

G: Sales demasiado
La regla 50/20/30 es especialmente útil para las personas en esta categoría porque esas proporciones comienzan a parecerse a las del 50/0/60, en las que es probable que usted esté maximizando sus gastos en lo esencial, no ahorrando nada y endeudándose con gastos discrecionales.
Ya sea que se trate de comer fuera, ir de compras, la lotería, no importa. Todos tenemos nuestros vicios y se necesitan cambios en la disciplina y el estilo de vida para corregir la raíz de nuestros problemas de gastos excesivos.
Sugerencia: Si desea salir adelante, concéntrese en sus gastos en esta categoría; puede marcar una gran diferencia, ya que es la más fácil de cambiar.

2) Te preocupa lo que los demás piensen de ti

Todo el mundo lucha con esto.
Todo el mundo.
No me digas ni por un segundo que eres una de esas personas a las que "no les importa lo que piensen los demás". Eres un mentiroso.
...ese bolso de Michael Kors en el que gastaste demasiado cuando un bolso Walmart de $14 hubiera servido...ese botón de polo de $90 que compraste...el iPhone 7 que tenías que tener (a pesar de que tus 6s totalmente funcionales no tenían problemas)....
La sociedad ejerce una enorme presión para comprar estas cosas bajo el pretexto de que no encajarás sin ellas. Es increíblemente efectivo también. Está bien tener cosas bonitas y darse un gusto de vez en cuando, pero no lo conviertas en un hábito si estás luchando por aumentar esos ahorros.
Si alguien estuviera auditando sus gastos cada mes, ¿se sentiría avergonzado por lo que vio?
¿La lista de las grandes compras pesaría en tu conciencia?

3) Tiene hábitos caros

Si sólo la ATF se ocupara de los juegos de azar, estarían regulando la cuadragésima parte de las cosas que a menudo asestan un golpe devastador a su salario neto (juego de palabras intencionado).
El alcohol, el tabaco, las armas de fuego y los juegos de azar... son todos adictos a varios grados (no realmente....según la ATF, el hogar estadounidense promedio posee 8,1 armas en 2015 - a varios cientos o incluso varios miles de dólares cada vez, estamos hablando de un montón de dinero).
En serio, mira estas cifras:

• El fumador promedio gasta más de $2,000/año ($5,000+ en NY)
• El adulto promedio gasta más de $500 al año en alcohol
• Los hogares estadounidenses gastan un promedio de 162 dólares anuales en loterías; para los hogares de bajos ingresos, la cifra es de 289 dólares y para los que ganan menos de 10.000 dólares es de 597 dólares, es decir, alrededor del 6% de sus ingresos anuales.

Si está trabajando a tiempo completo en un trabajo de salario mínimo (o cerca de él) y se pregunta adónde va todo su dinero? Ummm.....bueno, sí. Creo que puedes averiguarlo.

4) Abandonaste la escuela

Tal vez no literalmente, pero en algún momento en el camino se quedó corto de su título de doctorado. No es gran cosa (yo tampoco tengo uno), pero casi todos los estudios publicados confirman que en promedio, mientras más educación se completa, más aumenta el sueldo.
De acuerdo con las proyecciones de la Oficina del Censo de los Estados Unidos, a lo largo de una carrera de 40 años, un trabajador con una licenciatura ganará $1 millón más que un trabajador con sólo un diploma de escuela secundaria. Eso son 2,42 millones de dólares contra 1,37 millones de dólares.... una maestría eleva esa cifra a 2,83 millones de dólares.
Dicho esto, un título en ciertos campos no siempre vale su peso en el papel.
Haga su tarea - encuentre algo que le guste que le proporcione valor/rendimiento positivo de su inversión en educación superior.

5) Ignoras el doloroso poder del interés

Así que eras joven y tonto y agotaste una tarjeta de crédito porque estabas desesperado. No es una ocurrencia poco común. Pero esa decisión singular puede tener un impacto duradero. Seguro que el no hacer un pago disminuye su puntaje de crédito haciendo más difícil obtener un préstamo de auto o esa hipoteca que ha estado esperando....todos saben eso.
Pero ese no es el problema (vale, eso también lo es), son los aplastantes pagos de intereses los que no estás entendiendo del todo. Si envía sólo el mínimo mensual (2% del saldo) de una tarjeta de crédito con un saldo de $5,000 y una tasa de interés del 15%, le tomará 32 años deshacerse de la deuda y pagará casi $8,000 en intereses sobre el saldo original de $5,000.
32 años.
Dejar de hacer pagos mínimos por las cosas. Te estás arruinando financieramente y estás haciendo todo menos seguro de que te quedas en el"por qué soy pobre" todo el ciclo de tiempo.

6) Pasas demasiado tiempo viendo la televisión y navegando por Internet

Todo el mundo necesita algo de tiempo libre para reagruparse, relajarse y reenfocar. Pero hay una diferencia entre todo eso y ser una persona normal y corriente.
Considere esto, de acuerdo con Thomas Corley (un autor destacado de Business Insider), el 77% de las personas que luchan financieramente están pasando una hora o más al día viendo la televisión. Además, el 74% pasa una hora o más navegando por la Web. Eso son dos (o más) horas cada uno y cada día en promedio que usted está más o menos perdiendo su tiempo.
Por otro lado, las personas adineradas dedican su tiempo a actividades que promueven la superación personal, el voluntariado, el trabajo paralelo y/o la búsqueda de un sueño que de otro modo podría conducir a una mayor recompensa financiera.

Deja de preguntarte"¿por qué soy pobre?" y haz algo al respecto.

No tienes que hacer el trabajo de tu vida para hacerte rico. Pero si te estás quedando atrás, lo más probable es que estés perdiendo el tiempo haciendo actividades que de otra manera serían inútiles.

7) Piensas que puedes pagar tu casa o tu auto pero no puedes.

¿Recuerdas la regla 50/20/30 de la que hablamos antes? Seguro que es una pauta, y si lo estás retocando un poco, no voy a gritarte... pero si lo estás soplando fuera del agua, puede que tenga algunas palabras para ti y para el agujero en el que te estás metiendo.
Veamos mi situación como un ejemplo:
Ganaré alrededor de 60 mil este año en mi trabajo de tiempo completo (por el bien de este ejemplo, no incluiré ninguno de mis sueldos). Probablemente gane unos 42.000 dólares después de impuestos.
El 50% de mi ingreso mensual para lo esencial equivale a ~$1,750/mes.
Si asumo que mi vivienda no debe ser más del 25-30% de mi ingreso neto mensual (regla general); puedo pagar una hipoteca de hasta $1050/mes (mi vivienda es de $515/mes, así que definitivamente estoy ahorrando algo de dinero aquí).
Así que sí:

• Alojamiento: $515/mes
• Vehículos + Seguro: $400/mes
• Servicios públicos: $200/mes
• Comestibles: $300/mes
• Seguro de Salud + Dental: $150/mes (si por ser un hombre joven y saludable).

Total: ~$1550/mes.
Me está costando algo menos de $1600/mes (una cifra conservadora) para lo esencial... Apenas lo estoy logrando por debajo de los $1,750/mes que teóricamente puedo pagar, y eso es con una vivienda bastante barata. Venir por debajo del 50% me permite tener un poco de dinero extra para jugar y/o ahorrar.
Este escenario me tomó menos de 2 minutos para verlo. Aplícatelo a ti mismo.
Si usted está excediendo el 60% de lo esencial, es probable que no pueda pagar su casa y/o su automóvil.
Eso podría ser un gran golpe en el estómago, ya que a menudo estamos muy apegados a ambos.
Aguántate, no vale la pena la miseria que conlleva endeudarte más. Puede que sea el momento de considerar la venta de uno de ellos.

8) Usted compra sólo lo que necesita en ese momento

De todas las cosas en esta lista, el concepto de comprar cosas a granel parece la cosa más fácil de hacer - sin embargo, la mayoría de las cosas no lo hacen?
Por qué?
Porque le tememos a las calcomanías. O un shock de recepción. O como quieras llamarlo.
Ves esta enorme factura por cosas que compraste a granel y tu estómago se revuelve.
Oh, para.
Esté orgulloso de usted mismo, usted está ahorrando una tonelada de dinero a largo plazo. Siempre y cuando no se esté estirando demasiado durante un mes en particular, este es absolutamente el camino a seguir.
Si no es perecedero, cómprelo a granel. Deje de comprar un tubo de pasta de dientes a la vez. Deje de comprar 4 rollos de papel higiénico que usted sabe que va a pasar por la semana que viene - algunos de ustedes más rápido que eso 😯 .
¿Qué estáis haciendo? Basta ya.

9) Nunca parece que puedas decir "no" a una buena venta

Estoy bastante seguro de que mi madre podría aparecer en un episodio de TLC's Hoarding: Enterrado Vivo. La casa de mis padres tiene montones de cosas inútiles que no necesitan y/o que ya no usan debido al horrible, miserable, no es un buen concepto de una venta.
Por alguna razón, esos pequeños carteles rojos y llamativos que anuncian al mundo que este artículo tiene un 25% de descuento, leprovocan algo en su mente que va en el sentido de"¡Wow! Simplemente debo tener esto ahora."
Felicitaciones por haber ahorrado $10.00 en un buen par de pinturas. También desperdiciaste 30 dólares.
Y aunque su ejemplo puede ser un poco extremo, es algo con lo que todos luchamos. Aprende a decir que no.
La próxima vez que vaya a la tienda y se sienta tentado a hacer ese mismo tipo de compra, hágase un favor y siga adelante.

10) Usted no tiene una prisa lateral

Todos hemos oído un chiste acerca de apresurar las esquinas de la calle por la noche para ganar un poco de dinero extra....
Afortunadamente, la mayoría de nosotros nunca tendremos que llegar a tales extremos para ganar un dólar extra.
Pero si usted está luchando para llegar a fin de mes y no tiene forma de subir en su trabajo diario legítimo/no hay mejoras a la vista....usted necesita una prisa lateral.
Hay literalmente cientos de maneras de hacer dinero extra, algunas más adecuadas que otras.
Si necesita una prisa lateral pero no está seguro de por dónde empezar, consulte estos artículos relacionados:
Todos tenemos nuestro vicio pero no dejemos que ellos dicten continuamente sus decisiones de gastos o ahorros. Parte de salir de la rutina de "por qué soy pobre" es aprender a tomar decisiones maduras sobre nuestro dinero. Así que antes de hacer esa próxima gran compra, retroceda 10 segundos más y pregúntese si es algo que necesita, o algo que simplemente quiere, y luego siga adelante.
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