6 Cosas que hay que tener en cuenta

¿Por qué bajó mi puntaje de crédito? 6 Cosas que hay que tener en cuenta

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Revisar su puntaje crediticio puede ser desalentador, pero es más importante que nunca estar atento a su crédito.
Si se está preguntando por qué ha bajado su puntaje de crédito, entonces anímese. Usted no está solo. Todavía recuerdo el día en que recibí una notificación de que mi puntuación había bajado 30 puntos. Nunca me he sentido tan juzgado por un correo electrónico en mi vida.
Hay una serie de factores que afectan su puntaje de crédito. Algunos son pequeños y no pueden ser ayudados, pero otros pueden hacer que su puntuación baje por encima de los 100 puntos.
Tabla de Contenidos

6 Posibles Razones por las que su crédito se redujo

Si desea mejorar su puntaje de crédito, necesita saber qué es lo que está causando que su puntaje de crédito baje en primer lugar. A continuación se presentan algunas de las razones más comunes por las que usted puede estar viendo una disminución en su puntuación de crédito en su cuenta.

1. Su índice de utilización de crédito aumentó

Una de las razones más probables por las que su crédito se redujo es que la utilización de su crédito aumentó.
La utilización de su crédito es una proporción de la cantidad de su crédito disponible que usted está usando. Puede calcularlo fácilmente tomando el total de los saldos de su tarjeta de crédito y dividiéndolo entre su límite de crédito total. Luego multiplique ese número por 100. Esto le dará el porcentaje de crédito que está usando.
Los prestamistas prestan especial atención a la utilización de su crédito porque representa un riesgo. Si alguien está usando el 100% de su crédito disponible, es probable que se encuentre en una mala situación con sus finanzas. Compare eso con alguien que está usando el 10% de su límite de crédito.
Su puntaje de crédito es una medida de lo riesgoso que usted es a los ojos de un prestamista. Por lo tanto, cuanto más baja sea su utilización de crédito, mejor será su puntuación de crédito.
Cualquier cosa que sobrepase el 30% usualmente causará una caída en el puntaje de crédito. Cuanto más cerca esté del 100% de uso, mayor será el impacto. Si puedes mantener esta proporción por debajo del 30%, entonces estarás en buena forma.
Si su índice de utilización de crédito es superior al 30%, hay algunas cosas que puede hacer para reducirlo.

• Cree un presupuesto y reduzca sus gastos mensuales.
• Haga pagos frecuentes con sus tarjetas de crédito. Esto reducirá la cantidad de deuda que usted tiene en cualquier momento.
• Solicite un aumento en el límite de crédito de sus tarjetas de crédito actuales.

2. Ha perdido un pago

Su historial de pagos es el factor más importante a la hora de calcular su puntaje de crédito. Contribuye hasta un 35% de su calificación FICO® y es una de las razones más comunes por las que puede estar viendo una disminución en su calificación crediticia.
Su puntaje de crédito es básicamente un grado de la probabilidad de que usted pueda pagar su deuda a tiempo. Un pago atrasado es una gran marca negra en su historial de crédito.
Sin embargo, hay buenas noticias. Su pago sólo contará como atrasado si se realizó 30 días o más después de la fecha de vencimiento. De acuerdo con los datos de FICO®, esto podría hacer que su puntaje de crédito baje de 90 a 110 puntos. Cuanto más tiempo tarde en hacer su pago, más bajará su puntaje crediticio.
No sólo el pago atrasado causará que su puntaje de crédito baje, sino que también se verá afectado por un cargo por pago atrasado y se quedará atascado pagando intereses sobre el saldo de su cuenta. Estos pagos atrasados pueden permanecer en el historial de su cuenta hasta por 7 años.
La manera más fácil de evitar pagos atrasados es automatizarlos. Si tiene los medios, intente configurar su cuenta bancaria para pagar automáticamente el saldo de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento. De esta manera, no tendrá que preocuparse nunca más por un pago atrasado.

3. Usted ha solicitado recientemente más crédito

Siempre que usted solicita un préstamo o una nueva línea de crédito, la compañía que le presta dinero por lo general elaborará un informe crediticio para verificar su confiabilidad.
Esto creará una pregunta difícil (también conocida como"hard pull") sobre el historial de su cuenta.
Estas indagaciones difíciles permanecerán en su informe de crédito hasta por dos años, pero tienen un impacto bastante bajo. Estas nuevas investigaciones le dolerán temporalmente, pero a los prestamistas les gusta ver una variedad de cuentas cuando administran su crédito.
Siempre y cuando no esté solicitando varias líneas de crédito en un corto período de tiempo, entonces cualquier caída en su crédito se revertirá rápidamente.
Tenga en cuenta, sin embargo, que estos tirones duros afectarán su crédito incluso si usted no termina tomando un préstamo o firmando con la nueva tarjeta de crédito.

¿Un aumento en el límite de crédito perjudicará mi puntaje de crédito?

Solicitar nuevas líneas de crédito afectará temporalmente su puntaje, pero el aumento del límite de crédito es en realidad algo bueno para su puntaje crediticio. Asumiendo que usted no aumenta sus gastos, entonces su índice de utilización bajará, lo que probablemente ayudará a su puntaje de crédito.
Las pesquisas duras eventualmente saldrán de su informe y usted tendrá un conjunto de cuentas más antiguo y diverso.

4. Una nueva marca despectiva golpeó su informe de crédito

Si usted ha tenido una caída importante en su puntaje de crédito, entonces es posible que haya tenido una marca despectiva en su informe de crédito. Una marca peyorativa hará que su puntaje de crédito baje más.
Aquí están las marcas despectivas más comunes:

• Incumplimiento de préstamos: Ocurre después de 120-180 días de no pago de los préstamos.
• Colecciones: Después de 120 días, su prestamista puede vender su préstamo a una agencia de cobranzas que creará una marca despectiva.
• Quiebras: Una bancarrota declarada permanecerá en su informe de crédito durante 7-10 años.
• Ejecuciones hipotecarias o reposesiones
• Gravámenes fiscales: Cuando usted no paga sus impuestos, el gobierno pone un gravamen contra su casa.
• Juicios civiles: Cualquier demanda que resulte en que usted deba una deuda a un demandante.

Estas marcas despectivas pueden permanecer en su informe de crédito hasta 7-10 años, pero sus efectos negativos disminuyen con el tiempo.
Es bueno acostumbrarse a revisar su crédito cada pocos meses para asegurarse de que no haya marcas despectivas en su cuenta.

5. Cerraste una de tus tarjetas de crédito

Si usted ha cerrado recientemente una de sus tarjetas de crédito, entonces es muy probable que esa sea la razón por la que su crédito se redujo. Se sorprenderá al escuchar eso, pero cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje de crédito de dos maneras.
Cerrar la tarjeta reduciría el total de su crédito disponible. Si la cantidad de crédito que usted usa cada mes se mantiene constante pero su límite disminuye, entonces esto causará que su utilización de crédito aumente.
Cerrar una tarjeta antigua también puede afectar negativamente la antigüedad del historial de su cuenta. Esto juega un papel más pequeño en su puntaje de crédito, pero es importante tenerlo en cuenta.
Mientras su tarjeta de crédito no tenga un cargo anual, puede ser mejor que la guarde bajo llave y nunca la use en lugar de cerrarla. Usted mantendrá su límite de crédito alto y no causará una caída en su historial de cuenta.

6. Usted pagó un gran préstamo

Si usted ha pagado recientemente un préstamo grande, ¡felicitaciones! Pagar su deuda es una de las mejores cosas que puede hacer para mejorar su situación financiera.
Puede que se sorprenda al oírlo, pero pagar un préstamo (estudiante, auto, hipoteca, etc.) podría ser una razón por la cual su crédito se redujo. Cuando usted paga un préstamo, esa es una cuenta menos en su informe de crédito. A los prestamistas les gusta ver la diversidad y varios tipos de cuentas diferentes. Al eliminar una de esas cuentas, su puntaje de crédito puede disminuir un poco.

Preguntas frecuentes sobre el puntaje de crédito

Si su puntuación de crédito decreciente todavía le preocupa, las siguientes preguntas y respuestas pueden darle un poco de tranquilidad.

¿Cómo puedo comprobar mi puntaje de crédito de forma gratuita?

La mayoría de los expertos en crédito recomiendan revisar su informe de crédito por lo menos una vez al año (y su puntaje de crédito con más frecuencia) para asegurarse de que no tiene problemas pendientes o marcas despectivas. Lo último que usted quiere es que alguien le robe su identidad y tome un préstamo a su nombre.
Más de 1 de cada 5 estadounidenses ha sufrido robo de identidad, y el 30% de los casos involucran fraude con tarjetas de crédito. Revisar su informe de crédito con más frecuencia es una de las maneras más fáciles de protegerse.
Si desea comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita, intente registrarse en una herramienta gratuita de informes de crédito como Credit Sesame. La aplicación Credit Sesame es una de las mejores herramientas en el mercado para comprobar su puntuación de crédito de forma gratuita. Ellos actualizan su puntaje regularmente e incluso le dan consejos sobre cómo puede mejorar su puntaje de crédito.
Vea también: Revisión de crédito de Sésamo: Los Verdaderos Pros y Contras de Esta Herramienta de Reporte de Crédito

¿Por qué mi puntaje de crédito bajó cuando nada cambió (sin razón)?

Los puntajes de crédito tienen muchas partes móviles. La pregunta de por qué un puntaje de crédito baja sin razón aparece comúnmente. Pero recuerde que hay una razón detrás de cada movimiento en su puntuación de crédito y algo cambió. Entender las razones podría ayudarle a evitarlas en el futuro.

¿Por qué bajó mi puntaje de crédito después de pagar la deuda?

Como se mencionó anteriormente, el 30% de utilización de crédito es el máximo absoluto antes de que afecte negativamente su puntaje de crédito. Pero no como comúnmente se escucha, una utilización de crédito inexistente también puede afectar su puntaje de crédito. El resultado de pagar la deuda rápidamente puede llevar a una ligera caída en su puntaje de crédito.

Los puntajes de crédito son importantes, pero no lo son todo

Mantener y construir su camino hacia una gran puntuación de crédito es una meta impresionante. Le ayudará a ahorrar dinero en intereses, calificar para tarjetas de crédito de recompensas, y en estos días los empleadores a menudo elaboran un informe de crédito de los candidatos potenciales.
Si usted hace pagos a tiempo, revisa su puntaje regularmente y evita algunos de los grandes errores aquí descritos, entonces su puntaje de crédito mejorará con el tiempo.
Si bien su puntaje crediticio es una parte importante del panorama financiero, será mejor que invierta su tiempo en pagar su deuda, administrar su presupuesto e invertir para el futuro, en lugar de agonizar por los pequeños cambios en su puntaje crediticio.
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