Ahorros y tranquilidad

Ahorros y tranquilidad

Cuando usted tiene dinero extra disponible, pagar la deuda es a menudo una buena opción. Además de los beneficios psicológicos de estar libre de deudas, usted disfruta de beneficios financieros mensurables. Pagar los préstamos antes de tiempo no siempre es la estrategia óptima, pero rara vez es una estrategia horrible.
Para decidir qué es lo mejor en su caso, evalúe cómo se beneficia de la deuda y compare esos beneficios con el costo de mantener los préstamos en su lugar. Por lo general, se ahorra dinero cuando se elimina la deuda antes de tiempo, pero es posible que haya razones válidas para adoptar un enfoque alternativo.

Por ahora, nos centraremos en los beneficios de la reducción de la deuda, pero también debe ser consciente de algunas desventajas potenciales de pagar los préstamos antes de tiempo.

Ahorre dinero pagando los préstamos

La mejor razón para pagar la deuda antes de tiempo es ahorrar dinero y dejar de pagar intereses. Los intereses no le compran nada excepto la capacidad de pagar lentamente. Su casa no se agranda cuando usted paga los intereses de una hipoteca, y no le devuelven los intereses cuando vende.
Algunos préstamos se prolongan durante 30 años o más, y los costos de los intereses se acumulan con el tiempo. Otros préstamos pueden tener plazos más cortos, pero las altas tasas de interés los encarecen. Con las deudas de alto costo (como las deudas de tarjetas de crédito) es casi imposible pagarlas lo más rápido posible: Pagar el mínimo es una mala idea.
Durante su vida, usted conservará más de lo que gana si paga los préstamos rápidamente.
Entonces, ¿cuál es la compensación? Cuando usted paga una deuda, no puede usar su dinero extra para otras cosas. Esto podría significar que usted disfruta de menos lujos en su presupuesto mensual, o que se las arregla con un colchón de dinero más pequeño (lo que dificulta el pago de gastos inesperados).
Además, usted paga un costo de oportunidad: Tendrá que aportar fondos adicionales para alcanzar otros objetivos (por ejemplo, la jubilación o el pago inicial de una casa).
En raras ocasiones, usted no ahorra pagando anticipadamente porque los costos ya están incluidos en su préstamo. Por ejemplo, usted se beneficia menos de pagar por adelantado préstamos "precalculados", pero aún así elimina el pago mensual.

Fortaleza financiera

Ahorra para el futuro: Una vez que pagas la deuda, estás en una posición financiera más fuerte. El dinero que ha estado destinando a los pagos mensuales está disponible para otros usos. Con suerte, usted redireccionará esos fondos hacia otras metas.
Mejores ratios: También se vuelve más atractivo como prestatario. Los prestamistas necesitan estar seguros de que usted tiene suficientes ingresos para pagar los préstamos, y que los préstamos existentes no consumen demasiado de sus ingresos mensuales.
Para ello, calculan el porcentaje de ingresos que se destina al pago de la deuda, lo que se conoce como la relación entre deuda e ingresos. Cuando usted paga sus préstamos antes de tiempo, usted mejora su proporción de deuda a ingreso y es más probable que le aprueben un nuevo préstamo en términos favorables.
Mejor crédito: Su puntaje de crédito también puede mejorar cuando paga sus deudas. Parte de su puntaje crediticio depende de cuánto está pidiendo prestado actualmente, en relación con la cantidad máxima que podría pedir prestada.
Si está al máximo, su puntaje de crédito será más bajo, pero pagar la deuda libera la capacidad de obtener préstamos, que con suerte no tendrá que usar. Para más detalles, vea cómo sus límites de crédito afectan su crédito.

Tranquilidad

Eliminar la deuda puede ser gratificante y reducir el estrés. De hecho, algunas personas optan por pagar los préstamos tan pronto como les sea posible, incluso si saben que no tiene el mejor sentido financiero. Está bien, siempre y cuando tengas en cuenta lo que estás haciendo y por qué.
No puedes ponerle precio a la felicidad. Tal vez quiera reducir sus deudas antes de jubilarse, está harto de hacer pagos mensuales o odia la idea de pagar intereses a los prestamistas. Evalúe los pros y contras del uso de la deuda y tome una decisión informada con la que pueda vivir.

Cómo hacerlo

Ahora que sabe más acerca de cómo pagar esos préstamos, es posible que esté ansioso por seguir adelante. En muchos casos, es tan simple como enviar dinero extra, ya sea que elimine la deuda con un solo pago o simplemente pague un poco más cada mes.
Llame o envíe un correo electrónico a su prestamista y explíquele cuáles son sus metas. Pregunte cómo proceder para que sus pagos se acrediten correctamente en su cuenta (reduciendo el saldo del préstamo, en lugar de contar como pagos anticipados), y para que sepa exactamente cuánto enviar.
Para obtener instrucciones y consejos más detallados, vea Cómo saldar la deuda antes de tiempo. Para deudas de tarjetas de crédito específicamente, aprenda a elegir una estrategia que funcione.